小資族要如何選擇的投資工具呢?

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如何選擇的投資工具

根據最新行政院主計處發布的資料,指出台灣2018年每人每月經常性薪資平均為40,980元,每人每月總薪資平均為51,957元,在這什麼都漲卻只有薪水不漲的年代,看看自己的薪資單甚至都沒有政府統計的平均薪資來的還要高,即便努力工作提高薪資然而卻還是比不上通貨膨脹的速度。

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小資族要如何選擇的投資工具呢?

許多人開始思考到底應該要如何才能賺更多錢呢,於是把目光轉向了投資,但是在這之前應該好好思考,好不容易存到的錢應該朝哪方向投資呢,要投資什麼、投資報酬率如何、會不會有風險等等問題最容易是小資族們在初入投資最先思考到的事情。

首先我們來認識投資工具的種類,畢竟市面上的投資工具五花八門,什麼是比較適合新手可以踏足的領域呢,一般我們分為一般金融商品,以及衍伸性金融商品。

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投資金融商品分類

舉凡期貨、差價合約、外匯保證金等等這類皆許於衍伸性金融商品在一開始比較不建議新手接觸這一塊,難度跟風險都會大大的提高,故在此章節我們先不討論這一部分。接下來小編從一般金融商品中挑出幾個比較容易上手的工具來討論。

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|投資工具|

×銀行存款、儲蓄險

最為普遍也最容易理解的理財方式但相對投資報酬率也較低,活存可以更有效率的將存款變現,彈性空間較大屬當中利率最低;其次定存會隨著你的期限越長利率也會跟著提高。儲蓄保險則是當中利率最高者,但同定存一樣變現能力較為不佳,而途中若想解約保單所產生的金額可能會導致負報酬的狀況,此為儲蓄險比較常見的風險。

×股票

股票有機會可以獲得較大的投資報酬率但同時其風險程度也很高。通常投資股票的人是藉由買低賣高來賺取股票的差價,必須具備一定的股票交易知識以及投資技巧,同時購買股票也可以因公司的營利業績達到一定程度時獲得股利。

×基金

一般來說基金就是一群人將資金交由專業的經理人投資,好處在你可以不用費心的做很多投資功課或花大量時間看盤,全部交由專業的經理人代為操作,其投資商品的種類也非常多,可以涉略到不同的投資商品以及領域達到分善風險的目的,但其缺點也非常明顯除了基金保管費,經理人代操費用也是高的驚人。

×外幣交易

同樣也是買低賣高的原理,每個國家都有發行的貨幣,其匯率每年都會隨著市場的波動而不一樣,其變動因素來包括政權轉換、國家經濟、全球性疫情等等,而投資人則是利用獨特的眼光以及不同的數據,觀察事件發生前預估該幣值的升值或貶值,從中賺取差價獲利。

×債券

債券通常發行機構會是政府或是公司行號,當其需要大量資金時就會發行大量的債券。而購買債券同等借錢給這些發行機構,獲取借貸利息,到一定的時間也就是債券到期時會返回本金。投資人便是借此獲利,好處在於有固定的投資報酬率。債券最大的風險是違約,沒違約時高風險(例如新興市場、高收益債)的債券報酬率都頗高,但違約率提高時淨值會大跌。

上述即為現今常見的投資工具,可以按照自己的喜好和特性來找出適合自己的投資工具,在尋找時你可以考量以下幾點:

  1. 時間:每天可以花在投資的時間有多少?
  2. 可承受的風險:可承受失去本金的程度為何?
  3. 投資報酬率:希望追求什麼樣的報酬率?
  4. 交易成本:投資標的需負擔多少額外費用?

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|新手常見的問題|

Q.到底要存到多少錢才可以開始投資?

其實這是沒有標準答案的,10萬-100萬都可以,端看你投資的商品而有不同的解答。〔詳細可參照上篇文章〕

Q.新手投資第一步應該要先做什麼?

通常我們對於未知或是新的東西通常會感到卻步,但是小編建議大家先求有再求好,就像小嬰兒學走路,也是跌跌撞撞走了一兩步後面才學會走路,所以只有不斷的學習你才會成長。現今也有許多的模擬網站可以提供你模擬投資交易的狀況,減少未來的錯誤以及增加經驗值。

Q.投資報酬率的數據表?

投資報酬率固然重要,但還是得評估自身的資金與風險評估是否成等比。以下僅參考。

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投資報酬率的數據表
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